Պայմաններ
սակագներ
ՀՀ ռեզիդենտ Անհատ ձեռնարկատեր, Իրավաբանական անձ
ՀՀ այլ բանկերում (այդ թվում՝ ֆինանսական հաստատություններում) գործող բիզնես նպատակով տրամադրված վարկերի, վարկային գծերի, օվերդրաֆտների վերաֆինանսավորում, ձեռնարկատիրական գործունեության զարգացում
Վարկ, վարկային գիծ
ՀՀ Դրամ
ԱՄՆ դոլար
15,000,000-400,000,000 ՀՀ դրամ
40,000-1,000,000 ԱՄՆ դոլար
Վերաֆինանսավորվող վարկի մնացորդի մինչև 40%-ի չափով
Առաջին 3 տարիների համար՝ այլ ֆինանսական հաստատությունից տեղափոխվող վարկերի, վարկային գծերի միջին կշռված անվանական տոկոսադրույք -2%՝ նվազագույնը 11.50%, որից հետո 13.50%` մնացորդային ողջ ժամկետի համար։
Առաջին 3 տարիների համար՝ այլ ֆինանսական հաստատությունից տեղափոխվող վարկերի, վարկային գծերի միջին կշռված անվանական տոկոսադրույք -2%՝ նվազագույնը 8%, որից հետո 9.50%` մնացորդային ողջ ժամկետի համար։
Առաջին 3 տարիների համար՝ այլ ֆինանսական հաստատությունից տեղափոխվող վարկերի, վարկային գծերի միջին կշռված անվանական տոկոսադրույք -2%՝ նվազագույնը 12.00%, որից հետո 14.00%` մնացորդային ողջ ժամկետի համար։
Առաջին 3 տարիների համար՝ այլ ֆինանսական հաստատությունից տեղափոխվող վարկերի, վարկային գծերի միջին կշռված անվանական տոկոսադրույք -2%՝ նվազագույնը 8.50%, որից հետո 10%` մնացորդային ողջ ժամկետի համար։
Վարկ՝ 11.91-24%
Վարկային գիծ՝ 11.91-24%
Վարկ՝ 8.15-24%,
Վարկային գիծ՝ 8.15-24%
0.5%
37-120 ամիս
Մայր գումարի մարման արտոնյալ ժամանակահատված
0-24 ամիս` կախված բիզնեսի առանձնահատկություններից
Անկախ գումարի չափից վարկը տրամադրվում է առանց Վարկառուի ֆինանսատնտեսական վերլուծության, եթե՝
վերաֆինանսավորվող վարկ(եր)ը այլ ՀՀ բանկերում կամ ֆինանսական հաստատություններում սպասարկվում է նվազագույնը 12 ամիս (1-ից ավել վարկերի դեպքում՝ միջին կշռված ժամկետով 12 ամիս), իսկ վերջիններիս գծով նախորդ 12 ամիսների ընթացքում առկա ժամկետանց օրերի ընդհանուր քանակը չի գերազանցում 5 օրը։
Անհրաժեշտության դեպքում Բանկը կարող է իրականացնել Վարկառուի գործունեության վայր այցելություն և/կամ պահանջել գործունեության վայրից լուսանկարներ։
Վերոնշյալ պայմաններից շեղումների առկայության, ինչպես նաև այն դեպքում, երբ առկա է հիմնավոր կասկած, որ Վարկառուի կողմից վերաֆինանսավորվող վարկի/երի սպասարկումը իրականացվել է այլ վարկային միջոցների ստացման հաշվին, վարկը ենթակա է տրամադրման ֆինանսական ցուցանիշների վերլուծության հիման վրա։
Վարկառուի տարիք՝ 18-65 տարեկան։ Այն դեպքում, երբ իրավաբանական անձ հանդիսացող Վարկառուի բոլոր մասնակիցների/հիմնադիրների/բաժնետերերի տարիքը գերազանցում է 18-65 տարեկանը, ապա պարտադիր է առնվազն 1 երաշխավոր՝ 18-65 տարիքային խմբում։
Վարկային պատմություն.
Վերջին 12 ամիսների ընթացքում դասակարգման բացակայություն և/կամ ժամկետանց պարտավորությունների օրերի հանրագումարը չպետք է գերազանցի 30 օրը: Հանրագումարային 15 օր և ավել ժամկետանցի պարագայում Բանկի կողմից կարող է պահանջվել վերլուծություն։
Գործող ժամկետանց պարտավորությունների բացակայություն:
Վարկի դեպքում․
Անուիտետային /մայր գումարի և տոկոսագումարի ամենամսյա հավասարաչափ վճարում/
Դիֆերենցված/ Մայր գումարի ամենամսյա հավասարաչափ և տոկոսագումարի ամենամսյա վճարում/
Անհատական վճարումների ժամանակացույց՝ կախված բիզնեսի առանձնահատկություններից։
Վարկային գծի դեպքում․
Տոկոսագումարի ամսական վճարում
Մայր գումարը ժամկետի վերջում կամ անհատական վճարումների ժամանակացույց՝ կախված բիզնեսի առանձնահատկություններից։
Մարման եղանակը՝ ըստ հաճախորդի ընտրության։
Ընդ որում, նոր տրամադրվող վարկի (այդ թվում՝ լրացուցիչ վարկի գումարը) սպասարկման գծով ամսական մարման գումարը չպետք է գերազանցի վերաֆինանսավորվող վարկի գծով վերջին 12 ամիսներին իրականացված միջին ամսական մարումների գումարի մեծության 115%-ը (կիրառելի է, երբ վերաֆինանսավորման պարագայում չի իրականացվում ֆինանսատնտեսական վերլուծություն)։
Չի սահմանվում
0.1% օրական
0.13% օրական
Վաղաժամկետ մարվող գումարի 5.5%-ի չափով
Սահմանաչափի նվազեցման դեպքում՝ նվազեցվող գումարի մեծության 5.5%-ի չափով։
Պայմանագրի վաղաժամկետ դադարեցման դեպքում՝ գործող սահմանաչափի 5.5%-ի չափով
1) Անշարժ գույք,
2) Շարժական գույք (սարքեր, մեքենասարքավորումներ և տրանսպորտային միջոցներ),
եթե անշարժ գույքը չի ապահովում անհրաժեշտ վարկ/գրավ հարաբերակցությունը, լրացուցիչ գրավի առարկա կարող է հանդիսանալ շարժական գույքը։
անշարժ և շարժական գույքերի գրավի դեպքում, ընդհանուր վարկ/գրավ հարաբերակցության հաշվարկում շարժական գույքի մասնաբաժինը չի կարող գերազանցել 20%-ը։
3)Երաշխավորություն/ներ.
Իրավաբանական անձ հանդիսացող հաճախորդների դեպքում բիզնեսի հիմնադիրների և իրական շահառուների անձնական երաշխավորություններ,
Անհատ ձեռնարկատերերի դեպքում իրական շահառուն երրորդ անձ հանդիսանալու դեպքում՝ իրական շահառուի երաշխավորություն։
4)Տրանսպորտային միջոցի գրավի դեպքում արտադրության ժամկետը չի կարող գերազանցել՝
ռուսական արտադրության ավտոմեքենաների համար՝ 5 տարի,
այլ երկրների արտարդրության ավտոմեքենաների համար՝ 10 տարի:
5)Վարկային կոմիտեի որոշմամբ կարող են նախատեսվել նաև այլ ապահովման միջոցներ:
Համաձայն հավելված 1-ի։
Լրացուցիչ վարկի գումարի համար սահմանված վարկ/գրավադրման արժեք հարաբերակցությունը չբավարարելու դեպքում լրացուցիչ վարկը կարող է ձևակերպվել որպես առանձին վարկ՝ առավելագույնը 10,000,000 ՀՀ դրամ կամ 25,000 ԱՄՆ դոլար գումարի չափով։ Տվյալ լրացուցիչ վարկի տարեկան անվանական տոկոսադրույքը սահմանվում է վերոնշյալ տրամաբանությամբ, ոչ պակաս քան ՀՀ դրամի դեպքում 14%, ԱՄՆ դոլարի դեպքում՝ 12%-ը։ Ընդ որում, այն ձևակերպվում է Գլխավոր պայմանագրի ներքո և չի ներառվում Գլխավոր պայմանագրով սահմանված վարկ/գրավադրման արժեք հարաբերակցության (LTV) հաշվարկում։
1) Գրավադրվող անշարժ կամ շարժական գույքը ենթակա չէ ապահովագրման, բացառությամբ ավտոտրանսպորտային միջոցների (մարդատար, բեռնատար)։
2) Ավտոտրանսպորտային միջոցները ենթակա են պարտադիր «Կասկո» (ֆիզիկական վնաս և առևանգում) ապահովագրության՝ հօգուտ Բանկի, առնվազն վարկի գումարի չափով և վարկի գործողության ամբողջ ընթացքում յուրաքանչյուր տարի ապահովագրական պայմանագրի վերակնքման պայմանով:
3) Այն դեպքում, երբ տրանսպորտային միջոցը շահագործվելու է ՀՀ սահմաններից դուրս, անհրաժեշտ է ԱՊՀ երկրների ԿԱՍԿՈ ապահովագրություն:
Ապահովագրությունն իրականացվում է հաճախորդի կողմից։
Գրավը ենթակա է գնահատման Բանկի հետ համագործակցող գույքի գնահատում իրականացնող անկախ գործակալության կողմից ։
Այն դեպքում, երբ գրավադրվող գույքի գծով առկա է Բանկի հետ համագործակցող գույքի գնահատումը իրականացնող անկախ գործակալության գնահատման հաշվետվություն, որի վաղեմության ժամկետը չի գերազանցում 2 տարին, գույքի նոր գնահատումը պարտադիր չէ։ Այս դեպքում Բանկի կողմից իրականացվում է այցելություն՝ գրավի առարկայի դիտարկման և լուսանկարելու նպատակով։ Բացի այդ անհրաժեշտ է ներկայացնել նաև այլ Բանկում/ֆինանսական հաստատությունում գույքի գրավադրման պայմանագիրը, որը ներառում է գույքի գրավադրման արժեքը։ Ստացված տվյալների հիման վրա գույքը գնահատվում է նաև Բանկի աշխատակցի կողմից։
Երաշխավորների նկատմամբ
պահանջներ (առկայության դեպքում)
Ֆիզիկական անձ (18-65 տարեկան), ով.
չունի գործող ժամկետանց պարտավորություններ.
վերջին մեկ տարում ունեցած ժամկետանց օրերի հանրագումարը չպետք է գերազանցի 30 օրը:
Երաշխավորներից առնվազն մեկը պետք է հանդիսանա անշարժ գույքի սեփականատեր կամ գրանցված աշխատակից։
ԱՅԼ ՊԱՅՄԱՆՆԵՐ
Վարկի տրամադրման վերաբերյալ
որոշման կայացման ժամկետ
Վարկային հայտի վերաբերյալ որոշումը կայացվում է պահանջվող փաստաթղթերը ներկայացնելուց հետո մինչև 3 աշխատանքային օրվա ընթացքում:
Որոշման մասին տեղեկացման
ժամկետ
Որոշման կայացումից հետո մինչև 1 աշխատանքային օր։
Վարկի տրամադրման ժամկետ
Պահանջվող բոլոր փաստաթղթերը ներկայացնելուց և գրավի իրավունքի պետական գրանցումը իրականացնելուց հետո՝ մինչև 1 աշխատանքային օր:
Որոշման վավերականության
30 աշխատանքային օր
Ընդ որում, Բանկը իրավասու է մերժել վարկի տրամադրումը, եթե փոփոխվել են վարկի տրամադրման դրական որոշում կայացնելու համար էական համարվող պայմաններից որևէ մեկը։
* Լրացուցիչ վարկի գումարը կարող է տրամադրվել ինչպես վերաֆինանսավորման վարկի հետ միասին՝ մեկ վարկի միջոցով, այնպես էլ որպես առանձին վարկ՝ սույն ամփոփագրի համաձայն սահմանված պայմաններով։ Վերաֆինանսավորման նպատակով տրամադրվող վարկի և լրացուցիչ վարկի հանրագումարը չի կարող գերազանցել սույն ամփոփագրի համաձայն սահմանված վարկի առավելագույն գումարի սահմանաչափը։ Լրացուցիչ վարկի գումարի առնվազն 50%-ը պետք է օգտագործվի անկանխիկ եղանակով։ Ընդ որում, լրացուցիչ վարկի գումարի օգտագործման նկատմամբ նպատակային մոնիտորինգ չի իրականացվում՝ եթե վարկը տրամադրվում է առանց ֆինանսատնտեսական վերլուծության, իսկ ֆինանսատնտեսական վերլուծության իրականացմամբ վարկերի դեպքում՝ եթե լրացուցիչ վարկի գումարը չի գերազանցում 40,000,000 ՀՀ դրամը։
** Արտարժույթային, այդ թվում՝ միաժամանակ տարբեր արժույթներով (ներառյալ՝ ՀՀ դրամով) վարկերի և վարկային գծերի՝ դրամային վարկով վերաֆինանսավորելու դեպքում՝ 13.5%։
Դրամային , այդ թվում՝ միաժամանակ տարբեր արժույթներով (ներառյալ՝ արտարժույթային) վարկերի և վարկային գծերի՝ դոլարային վարկով վերաֆինանսավորելու դեպքում՝ 9.5%։
Այլ ֆինանսական հաստատությունից տեղափոխվող վարկերի, վարկային գծերի միջին կշռված անվանական տոկոսադրույք -2% տարբերությունը 21.70%-ը գերազանցելու պարագայում առաջին 3 տարիների համար տարեկան անվանական տոկոսադրույքը սահմանվում է 21.70%:
Միջին կշռված տոկոսադրույքի և ժամկետի հաշվարկման համար հիմք են հանդիսանում տեղափոխվող վարկերի մնացորդները և փաստացի սպասարկված ժամկետները:
Այն դեպքում, երբ ԱՔՌԱ վարկային բյուրոյում տեղափոխվող վարկի տոկոսադրույքը սահմանված է 0% և դրա համար առկա չէ հիմնավորում, տվյալ տեղափոխվող վարկի տոկոսադրույքը սահմանվում է 21.70%։
Վերաֆինանսավորման ենթակա են նաև հաճախորդի հետ փոխկապակցված ընկերությունների վարկերը, ինչպես նաև այն սպառողական վարկերը, որոնք տրամադրվել են բիզնես նպատակով և մնացրդը մեծ կամ հավասար է 5 մլն դրամից։ Վերաֆինանսավորվող վարկը/վարկերը մինչև << Ֆասթ Բանկ >> տեղափոխվելը կարող են սպասարկված լինել մեկից ավելի ֆինանսական հաստատություններում։
ՈՒՇԱԴՐՈՒԹՅՈՒՆ՝ ՁԵՐ ԿՈՂՄԻՑ ՊԱՐՏԱՎՈՐՈՒԹՅՈՒՆԸ ՉԿԱՏԱՐԵԼՈՒ ԿԱՄ ԹԵՐԻ ԿԱՏԱՐԵԼՈՒ ԴԵՊՔՈՒՄ ՎԱՐԿԱՏՈՒՆ 3 ԱՇԽԱՏԱՆՔԱՅԻՆ ՕՐ ՀԵՏՈ ԱՅԴ ՏՎՅԱԼՆԵՐԸ ՈՒՂԱՐԿՈՒՄ Է ԱՔՌԱ ՔՐԵԴԻՏ ՌԵՓՈՐԹԻՆԳ ՎԱՐԿԱՅԻՆ ԲՅՈՒՐՈ ԵՎ ԿԲ ՎԱՐԿԱՅԻՆ ՌԵԳԻՍՏՐ, ՈՐՏԵՂ ՁԵՎԱՎՈՐՎՈՒՄ Է ՁԵՐ ՎԱՐԿԱՅԻՆ ՊԱՏՄՈՒԹՅՈՒՆԸ:
ԴՈՒՔ ԻՐԱՎՈՒՆՔ ՈՒՆԵՔ ՎԱՐԿԱՅԻՆ ԲՅՈՒՐՈՅԻՑ ՏԱՐԵԿԱՆ ՄԵԿ ԱՆԳԱՄ ԱՆՎՃԱՐ ՁԵՌՔ ԲԵՐԵԼ ՁԵՐ ՎԱՐԿԱՅԻՆ ՊԱՏՄՈՒԹՅՈՒՆԸ:
ՈՒՇԱԴՐՈՒԹՅՈՒՆ՝ ՎԱՏ ՎԱՐԿԱՅԻՆ ՊԱՏՄՈՒԹՅՈՒՆԸ ԿԱՐՈՂ Է ԽՈՉԸՆԴՈՏԵԼ ՁԵԶ` ԱՊԱԳԱՅՈՒՄ ՎԱՐԿ ՍՏԱՆԱԼՈՒ ԺԱՄԱՆԱԿ:
ՈՒՇԱԴՐՈՒԹՅՈՒՆ՝ ՎԱՐԿԻ ՏՈԿՈՍԱԳՈՒՄԱՐՆԵՐԸ ՀԱՇՎԱՐԿՎՈՒՄ ԵՆ ԱՆՎԱՆԱԿԱՆ ՏՈԿՈՍԱԴՐՈՒՅՔԻ ՀԻՄԱՆ ՎՐԱ, ԻՍԿ ՏԱՐԵԿԱՆ ՓԱՍՏԱՑԻ ՏՈԿՈՍԱԴՐՈՒՅՔԸ ՑՈՒՅՑ Է ՏԱԼԻՍ, ԹԵ ՈՐՔԱՆ ԿԱՐԺԵՆԱ ՎԱՐԿԸ ՏՈԿՈՍԱԳՈՒՄԱՐՆԵՐԸ ԵՎ ԱՅԼ ՎՃԱՐՈՒՄՆԵՐԸ ՍԱՀՄԱՆՎԱԾ ԺԱՄԿԵՏՈՒՄ ԵՎ ՉԱՓԵՐՈՎ ԿԱՏԱՐԵԼՈՒ ԴԵՊՔՈՒՄ: ՏԱՐԵԿԱՆ ՓԱՍՏԱՑԻ ՏՈԿՈՍԱԴՐՈՒՅՔԻ ՀԱՇՎԱՐԿՄԱՆ ԿԱՐԳԸ ՏԵՂԱԴՐՎԱԾ Է ԲԱՆԿԻ ՊԱՇՏՈՆԱԿԱՆ ԿԱՅՔԷՋՈՒՄ
Վարկային պատմության և սքոր գնահատականի վերաբերյալ մանրամասն տեղեկատվությանը կարող եք ծանոթանալ այստեղ
Վարկին առնչվող այլ պայմաններին կարող եք ծանոթանալ հետևյալ հղմամբ